modus operandi και την αλληλουχία ανθρώπων και ενεργειών των μελών που φέρονται να συμμετέχουν στο κύκλωμα, έχοντας ως επικεφαλής ευυπόληπτα μέλη της τοπικής κοινωνίας.
Α΄ ΙΣΤΟΡΙΚΟ
Την 04-03-2013 εμφανίσθηκε στην Υπηρεσία μας ο ..... , Διευθυντής του καταστήματος Κορίνθου της .... Τράπεζας και υπέβαλε στην υπηρεσία μας μηνυτήρια αναφορά της .... ΤΡΑΠΕΖΑΣ που εδρεύει στην Αθήνα, κατά του ...., κάτοικο Σουλίου Κιάτου Κορινθίας, ο οποίος με την ιδιότητα, του Εντεταλμένου με το βαθμό του Τμηματάρχη Β’ , στο υποκατάστημα της ..... Τράπεζας ....., στην Κόρινθο, εκμεταλλευόμενος τη θέση του ως επικεφαλής της υπηρεσίας χορήγησης στεγαστικών δανείων του καταστήματος, προέβη σε σειρά επιλήψιμων αντικανονικών πράξεων και παραλείψεων που απάδουν της ιδιότητας του υπαλλήλου της τράπεζας με συνέπεια την πρόκληση ζημίας ύψους τουλάχιστον € 5.000.000,00 σε βάρος της.
Ειδικότερα, ο .... έδωσε εντολή στους υφισταμένους του να μεταδώσουν προς την Κεντρική Υπηρεσία ψευδή στοιχεία των υποψήφιων δανειοληπτών και ανύπαρκτες σχέσεις τους με το χρηματοδοτούμενο ακίνητο, εξαπατώντας τα αρμόδια εγκριτικά όργανα, προκειμένου έτσι να καταστεί δυνατή η λήψη θετικών εγκριτικών αποφάσεων και η εκταμίευση των επίμαχων δανείων.
Μεταξύ άλλων μας κατέθεσε ότι, την 14-08-2012 προσήλθε στο ανωτέρω κατάστημα ο Αλβανός υπήκοος υπό στοιχεία .... και διαμαρτυρήθηκε σχετικά με την λήψη επ’ ονόματι του δύο (2) στεγαστικών δανείων τα οποία όπως ισχυρίστηκε ουδέποτε είχε λάβει. Την 17-08-2012εμφανίστηκε στο κατάστημα και ο έτερος δανειολήπτης επ’ ονόματι ..... επίσης Αλβανός υπήκοος και γαμπρός του .... (πρώτου), ο οποίος φερόταν ως συνδανειολήπτης των εν λόγω δανείων, και δήλωσε την άγνοια του για τις δανειακές συμβάσεις.
Μετά από σχετική έρευνα του υποκαταστήματος στους φακέλους των εν λόγω δανείων που τηρούνταν κεντρικά, διαπιστώθηκαν ελλείψεις σχετικά με τις άδειες παραμονής και τα πιστοποιητικά οικογενειακής κατάστασης των δανειοληπτών καθώς και παρατυπίες σχετικά με τα απαιτούμενα εκκαθαριστικά φορολογικών δηλώσεων, ενώ διαπιστώθηκε μεγάλη διαφορά μεταξύ της αντικειμενικής αξίας του ενυπόθηκου οικοπέδου και της εκτίμησης από τον συνεργαζόμενο τότε μηχανικό υπό στοιχεία ......
Από τον μετέπειτα έλεγχο που αφορούσε στο σκέλος των εκταμιεύσεων των δανείων και στη ροή κατάληξης των χρημάτων, διαπιστώθηκε ότι το ένταλμα πληρωμής με το οποίο αναλήφθηκε το προϊόν του δανείου είχε θεωρηθεί από τον τέως Διευθυντή Κτηματικής Πίστης και νυν συνταξιούχο ....., ενώ η υπογραφή πάνω σε αυτό δεν ομοίαζε με εκείνη των δανειοληπτών, οι οποίοι αρνήθηκαν εγγράφως πως είναι δική τους. Όπως διαπιστώθηκε εν συνεχεία, τμήμα του προϊόντος του δανείου κατατέθηκε σε λογαριασμό της πωλήτριας, ενώ για το υπόλοιπο εκδόθηκε δοσοληψία προς τον κεντρικό ταμία και αναλήφθηκε σε μετρητά.
Επίσης, ο ..... (τραπεζικό στέλεχος) μας κατέθεσε σχετικά και μία άλλη παρόμοια περίπτωση, όπου στο εμπλεκόμενο, άτομο υπό στοιχεία ..... , χορηγήθηκαν δύο (2) στεγαστικά δάνεια για την αγορά οικοπέδου που προσημειώθηκε σε ασφάλειά τους και το οποίο υπερεκτιμήθηκε σε τριπλάσια σχεδόν αξία για τη χορήγηση του δανείου, με συνέπεια την ανάληψη ανάλογου ύψους μεγαλύτερων κινδύνων. Κατέθεσε επίσης, ότι αρμόδιοι για τη χορήγηση του στεγαστικού δανείου ήταν ο .... και η ..... , Product Manager και προϊσταμένη της Προϊοντικής Ομάδας Κτηματικής Πίστης του καταστήματος, οι οποίοι αγνόησαν τα αποτρεπτικά στοιχεία για την υλοποίηση των δανειακών συμβάσεων, της υπερεκτίμησης του ενυπόθηκου ακινήτου, και προχώρησαν στην χρηματοδότησή του. Η σοβαρού ύψους υπερεκτίμηση διενεργήθηκε στην περίπτωση αυτή από την μηχανικό ....., ενώ τα δικαιολογητικά του υποψηφίου δανειολήπτη προσκόμισε στο κατάστημα ο νομικός σύμβουλος του καταστήματος .....
Ως άτυπος μεσολαβητής, όπως κατέθεσε ο .... , στην περίπτωση του δανειολήπτη ....., φέρεται ο...... , κάτοικος Κορίνθου. Όπως προκύπτει από τις ως άνω περιπτώσεις, η .... Τράπεζα έπεσε θύμα απάτης από κύκλωμα τρίτων (διαμεσολαβητών και πολιτικών μηχανικών), οι οποίοι εξεύρισκαν δανειολήπτες και με την μέθοδο της υπερεκτίμησης της αξίας των ακινήτων επετύγχαναν, με την ανοχή και την συνεργασία των αρμοδίων στελεχών του καταστήματος, τη δανειοδότησή τους κατά παρέκκλιση των προβλεπόμενων από την Τράπεζα κανονισμών, μεταχειριζόμενοι ιδιαίτερα τεχνάσματα προς πραγμάτωση του σκοπού αυτού.
Την 15-11-2013 κλήθηκε και προσήλθε στην υπηρεσία μας ο ..... , Επιθεωρητής της ..... Τράπεζας, ο οποίος επιβεβαίωσε τα όσα κατέθεσε ο Διευθυντής του Καταστήματος Κορίνθου σχετικά με τις περιπτώσεις των δανειοληπτών ....., .....και ..... και κατέθεσε ότι κατόπιν της έγγραφης διαμαρτυρίας – καταγγελίας του .... αλλά και άλλων παρόμοιων περιπτώσεων που αναφέρθηκαν στην Υπηρεσία του από τον Διευθυντή του Καταστήματος Κορίνθου, διενήργησε έλεγχο των δανειακών συμβάσεων που είχαν συναφθεί στο κατάστημα της Κορίνθου, από τον οποίο προέκυψαν εξήντα οχτώ (68) περιπτώσεις παρόμοιων υποθέσεων για τις οποίες συντάχθηκαν τα από 15-07-2013, 25-07-2013 και 31-07-2013 Εμπιστευτικά Υπηρεσιακά Σημειώματα της Διεύθυνσης Εσωτερικού Ελέγχου.
Κατέθεσε ειδικότερα ότι, το από 15-07-2013 υπηρεσιακό σημείωμα αφορά στις περιπτώσεις των δανειοληπτών:
(α) (επ.) .... (ον.) ... του Mohamed, υπήκοου Αιγύπτου,
(β) (επ.) ....(ον.) ..... του Mikhhoed,
(γ) (επ.) .... (ον.) .... του Raf και
(δ) ...... του Δημητρίου.
Στις περιπτώσεις των ανωτέρω αλλοδαπών εμφανίζεται ως πωλητής οικοπέδου το ίδιο άτομο υπό στοιχεία ..... , ενώ τις εκτιμήσεις των ακινήτων πραγματοποίησε η μηχανικός ....., με σημαντικού ύψους υπερεκτίμηση της εμπορικής τους αξίας. Ο .... κατονόμασε ως εμπλεκόμενα στελέχη στις ανωτέρω περιπτώσεις τους ..... και ...... Στην περίπτωση του .....ως πωλήτρια αναφέρεται η σύζυγος του ... επ’ ονόματι .....
Όσον αφορά το από 25-07-14 υπηρεσιακό σημείωμα της Διεύθυνσης Εσωτερικού Ελέγχου, αυτό όπως μας δήλωσε περιλαμβάνει επτά (7) περιπτώσεις δανειοληπτών και συγκεκριμένα τους:
(α) ......του Alexandros, υπήκοο Ρωσίας, η οποία απέκτησε ένα αγροτεμάχιο από τον πωλητή.......του Θεοφάνους μετά την άτυπη διαμεσολάβηση τρίτου ατόμου υπό στοιχεία .....του Νικολάου, ο οποίος και ανέλαβε την μέτρηση του προς πώληση αγροτεμαχίου
(β) ......του MΟΗΑMMED, υπήκοο Συρίας, ο οποίος απέκτησε ένα ακίνητο από τον ....... του Φωτίου, μετά από συνάντηση του τελευταίου με τρίτο άτομο υπό στοιχεία ..... του Ράλλη, ο οποίος αναζητούσε πωλητές ακινήτων σε οποιαδήποτε θέση στο Δημοτικό Διαμέρισμα Αθικίων, ενώ το εν λόγω αγροτεμάχιο μετρήθηκε και σε αυτή την περίπτωση από τον .....,
(γ) ..... του HUSSEIN, υπήκοο Ιράν, ο οποίος απέκτησε ένα αγροτεμάχιο από τον πωλητή, .....του Ευάγγελου, ο οποίος για την πώληση του αγροτεμαχίου ήρθε σε επαφή αρχικά με τον .....του Γεωργίου [υιό του ...... του Φωτίου, πωλητή στην ως άνω περίπτωση (β)], και στη συνέχεια με τον ....., ο οποίος τέθηκε ως άτυπος μεσολαβητής, ενώ ο ....., κατά δήλωση του ....., ήταν αυτός που παρέλαβε το υπόλοιπο ποσό (πέραν του τιμήματος πώλησης) εκ του προϊόντος του δανείου που εκταμιεύτηκε σε μετρητά, τη μέτρηση δε του αγροτεμαχίου πραγματοποίησε και στη περίπτωση αυτή ο ....,
(δ) ..... του SADLLA, υπήκοο Ιράν, ο οποίος απέκτησε ένα αγροτεμάχιο από τον πωλητή .... του Φωτίου, ο τελευταίος διαπραγματεύτηκε την πώληση του ακινήτου του με τον .....που ανέλαβε και τη μέτρηση του με δικό του μηχανικό ενώ σε όλες τις διαδικασίες συμμετείχε ο ανιψιός του πωλητή ....
(ε) ..... του MOHAMED, υπήκοο Συρίας,
(στ) ...... του SABA, υπήκοο Γεωργίας και
(η) ......... του ARTIN, υπήκοο Γεωργίας.
Όλες οι ανωτέρω περιπτώσεις αφορούσαν υπερεκτιμήσεις ακινήτων από τις συνεργαζόμενες μηχανικούς ..... και ......και είχαν κοινό άτυπο διαμεσολαβητή και κομιστή των απαραίτητων δικαιολογητικών για την υποβολή των αιτημάτων, τον νομικό σύμβουλο του καταστήματος ......
Τέλος, στο από 31-07-2013 Υπηρεσιακό σημείωμα, ο .....μας κατέθεσε ότι περιλαμβάνονται πενήντα επτά (57) περιπτώσεις χορηγηθέντων δανείων στην πλειοψηφία των οποίων έχουν παραποιηθεί τα εισοδήματα των δανειοληπτών στις φορολογικές δηλώσεις εν αγνοία των ιδίων κατά δήλωσή τους, ενώ σε άλλες περιπτώσεις έχουν τεθεί από τους ..... και ....εικονικές διαμεσολαβήσεις τρίτων, τα χρήματα από τις οποίες δεν εισέπραξαν οι φερόμενοι ως διαμεσολαβητές. Οι εκταμιεύσεις του προϊόντος των δανείων δεν κατέληξαν στην πλειονότητα των περιπτώσεων σε λογαριασμούς των πωλητών αλλά αναλήφθηκαν σε μετρητά από το ταμείο με προπαρασκευασμένα παραστατικά ταμειακών συναλλαγών, χωρίς να προκύπτει από τον έλεγχο ότι αυτά κατέληξαν σε λογαριασμούς κάποιων από τα εμπλεκόμενα πρόσωπα.
Β. ΠΡΟΑΝΑΚΡΙΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ
Κατόπιν των ανωτέρω και προς διερεύνηση των όσων προαναφέρθηκαν προβήκαμε στις ακόλουθες ενέργειες:
β-1 Παροχή Στοιχείων Από Νομική Υπηρεσία:
Την 04-04-2014 κλήθηκε και προσήλθε στην Υπηρεσία μας η ..... του Νικολάου, ασκούμενη δικηγόρος στην .... Τράπεζα ....και συγκεκριμένα στο τμήμα Νομικών Υπηρεσιών – Τμήμα Ποινικών Θεμάτων και Δικών και μας εγχείρισε τα αιτούμενα από την Υπηρεσία μας, εμπιστευτικά υπηρεσιακά σημειώματα της Διεύθυνσης Εσωτερικού Ελέγχου σχετικά με την υπόθεση των στεγαστικών δανείων με υπερεκτίμηση των υπεγγύων από συνεργαζόμενους μηχανικούς από το κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας Κορίνθου.
β-2 Αναζήτηση στο Μητρώο Τραπεζικών Λογαριασμών (άρθρο 62 του Ν. 4170/2013):
Η υπηρεσία μας προέβη στην αναζήτηση τυχόν τραπεζικών λογαριασμών που τηρούνται σε Ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα από τα εμπλεκόμενα πρόσωπα καθώς και των χρηματικών υπολοίπων αυτών κατά το χρόνο του ελέγχου. Από την έρευνα προέκυψε ότι τρία (3) από τα προαναφερθέντα εμπλεκόμενα άτομα που ελέγχθηκαν εμφανίζουν σημαντικού ύψους υπόλοιπα στους λογαριασμούς τους και συγκεκριμένα η ......, τηρεί: (α) έναν (1) τραπεζικό λογαριασμό στην .... ΤΡΑΠΕΖΑ ...... με ημερομηνία ανοίγματος την 29-04-2014 και λογιστικό υπόλοιπο ευρώ πενήντα χιλιάδες (€ 50.000,00) και (β) έναν (1) τραπεζικό λογαριασμό τηρούμενο επίσης στην .... ΤΡΑΠΕΖΑ ......, με ημερομηνία ανοίγματος την 29-09-2003 και υπόλοιπο ευρώ επτά χιλιάδες οχτώ και πενήντα ένα λεπτά (€ 7.008,51) κατά το χρόνο που ελέγχθηκαν.
Ο συνεργαζόμενος νομικός σύμβουλος του Καταστήματος Κορίνθου .....τηρεί: (α) πέντε (5) λογαριασμούς στην ....ΤΡΑΠΕΖΑ .... με ποσά συνολικής αξίας ευρώ εκατόν μία χιλιάδες ογδόντα εννιά ευρώ και επτά λεπτά (€ 101.089,7) (β) δύο (2) λογαριασμούς στην ..... που εμφανίζουν συνολικό υπόλοιπο ευρώ τέσσερις χιλιάδες πέντε και ένα λεπτό (€ 4.005,01) (γ) τρείς (3) λογαριασμούς στην .... ΤΡΑΠΕΖΑ .... με συνολικό υπόλοιπο ευρώ είκοσι οχτώ χιλιάδες διακόσια πενήντα εννιά και εξήντα δύο λεπτά (€ 28.259,62), ενώ η συνεργαζόμενη με το κατάστημα Κορίνθου μηχανικός ..... εμφανίζει υπόλοιπα στα τραπεζικά ιδρύματα ....... και ...... της τάξεως των ευρώ εξήντα τεσσάρων χιλιάδων εννιακοσίων ενενήντα έξι (€ 64.996,00).
.
